事涉信披不规范未能有效穿透底层资产招银理财等六机构领罚万元

经济观察网记者胡艳明自2019年首家银行理财公司成立以来，银行理财行业首次密集领到监管罚单。

6月28日，国家金融监督管理总局在官网披露多张行政处罚信息，招银理财、信银理财、平安理财、建信理财、中银理财五家理财公司以及招商银行六家金融机构合计被罚款3250万元。

因底层资产、信息披露等违规

从罚单来看，招银理财因理财业务存在未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范行为，被罚款850万元；招银理财的母公司招商银行也因为在理财业务存在上述问题，被罚款350万元。

信银理财则存在四项违规行为，具体包括：信息披露不规范、理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位、单只公募理财产品持有单只债券超过净资产的10%、未以公允价值计量相关理财产品投资的金融资产，被罚款750万元。

平安理财存在未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日等违规行为，被罚款650万元。

建信理财的主要违法违规行为包括：在理财业务展业中未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范，事涉信披不规范未能有效穿透底层资产招银理财等六机构领罚万元被罚款400万元。

中银理财的理财业务存在未能有效穿透识别底层资产、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日两项违法违规行为，被罚款250万元。

上述六家金融机构合计被罚款3250万元。监管公布的主要违法违规行为，主要集中在未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范等方面。招银理财、信银理财、平安理财、建信理财等被罚均出现“信息披露不规范”行为，招商银行的被处罚理由中也有相关内容。

银行理财公司被开14张罚单

在国内金融机构各类别中，理财公司成立较晚，是近几年从商业银行中独立出来的资管机构。2018年12月首批理财公司获准筹建，2019年6月建信理财率先正式开业。

自理财公司成立以来，针对理财公司在净资本、产品风险、销售等方面的问题，监管部门先后发布《商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）》、《理财公司内部控制管理办法》、《理财公司理财产品流动性风险管理办法》、《理财公司理财产品销售管理暂行办法》等相关文件。

截至目前，已有32家理财公司获批筹建，31家理财公司获批开业。2023年12月29日，浙银理财获批筹建，目前尚未开业。

2023年，银行理财市场存续规模有所下滑，银行理财公司行业内部的格局也在发生变化。截至2023年末，招银理财以2.55万亿元的资产管理规模位列行业第一；兴银理财以2.26万亿元的管理规模位列第二，信银理财以1.67万亿元的存续规模跻身前三。国有大行理财公司的资产管理规模退居第二梯队，中银理财（1.63万亿元）、工银理财（1.61万亿元）、农银理财（1.59万亿元）分别位居四到六位，建信理财的理财产品规模为1.50万亿元，较2022年下滑20%以上，位列第七位。

记者梳理国家金融监督管理总局的网站发现，自首家理财公司成立起，国家金融监督管理总局（以及原银保监会）已对12家理财公司进行过行政处罚，共计开出14张罚单。其中，建信理财、中银理财受到两次处罚。

渝农商理财成为2024年首家被监管处罚的理财公司。重庆金融监管局网站显示，6月19日，渝农商理财因全部公募理财产品持有单只证券市值超过该证券市值的30%、理财产品宣传推介材料审查不到位两项违法违规行为被罚110万元。